中小企業(yè)，亮出你的“經(jīng)濟身份證”
為了改善我省中小企業(yè)融資環(huán)境，擴大對中小企業(yè)的信貸支持，促進中小企業(yè)健康發(fā)展，近日，人民銀行蘭州中心支行、省中小企業(yè)局聯(lián)合在全省開展中小企業(yè)信用檔案建設(shè)。記者就中小企業(yè)信用檔案建設(shè)這一在我省新啟動的新生事物，采訪了人民銀行蘭州中心支行與省中小企業(yè)局的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，請他們回答了廣大中小企業(yè)界人士所關(guān)注和關(guān)心的問題。
一、為什么要推動建立中小企業(yè)信用檔案？
建立中小企業(yè)信用檔案是建設(shè)中小企業(yè)信用體系的基礎(chǔ)工作。中小企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要力量，但中小企業(yè)融資難嚴重制約著其發(fā)展。人民銀行、中小企業(yè)管理部門根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，把建設(shè)中小企業(yè)信用體系作為解決中小企業(yè)融資難問題的突破口，依托企業(yè)征信系統(tǒng)，積極推動建立中小企業(yè)信用檔案。
信用檔案中的歷史記錄，是企業(yè)彌足珍貴的無形財富，它可以幫助銀行和其他企業(yè)更全面、準確地了解本企業(yè)，進而為本企業(yè)的融資和其他經(jīng)濟交易提供便利；它可以充作信譽抵押品，減輕本企業(yè)在融資中實物資產(chǎn)抵押、擔(dān)保的壓力。許多已得到銀行貸款的企業(yè)由衷地反映在申請融資時，請人吃飯，不如建信用檔案。
二、什么是中小企業(yè)信用檔案？
中小企業(yè)信用檔案是中小企業(yè)的經(jīng)濟身份證，是中小企業(yè)的信用名片。它是全面、客觀地記錄中小企業(yè)基本信息和經(jīng)營、信用活動，反映企業(yè)信用狀況的書面文件。
三、中小企業(yè)信用檔案中主要有哪些信息，來自哪里？
企業(yè)基本信息：包括企業(yè)的名稱、注冊地址、組織機構(gòu)代碼、工商登記注冊號、稅務(wù)登記號、行業(yè)分類、經(jīng)營方式、高級管理人員信息、注冊資本構(gòu)成情況等。
企業(yè)遵紀守法信息：包括企業(yè)依法納稅、執(zhí)行法院判決、產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)境保護等方面的信息。
企業(yè)經(jīng)營情況：包括采購和銷售情況；企業(yè)的對外投資情況；企業(yè)應(yīng)收、應(yīng)付賬款信息以及企業(yè)的存貨等補充信息。
企業(yè)財務(wù)信息：主要指企業(yè)的財務(wù)報表或主要財務(wù)指標(biāo)信息。
四、中小企業(yè)信用檔案庫是哪個機構(gòu)建立的？
中小企業(yè)信用檔案庫是企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的有機組成部分，該數(shù)據(jù)庫是人民銀行組織商業(yè)銀行，在工商、質(zhì)檢、稅務(wù)、法院等部門的大力支持和配合下建立起來的。其日常維護和管理由直屬人民銀行的事業(yè)單位征信中心負責(zé)。
五、哪些企業(yè)將擁有中小企業(yè)信用檔案？
建立中小企業(yè)信用檔案的目標(biāo)是為每一個中小企業(yè)(暫不包括個體工商戶)建立一套信用檔案。依據(jù)國家統(tǒng)計局制定的標(biāo)準，為簡化起見，中小企業(yè)的界定按年銷售額確定，工業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸和郵政業(yè)，中小企業(yè)年銷售額在30000萬元以下；批發(fā)和零售、住宿和餐飲業(yè)，中小企業(yè)年銷售額在15000萬元以下。
六、中小企業(yè)信用檔案中的信息是怎樣采集的？
人民銀行各分支機構(gòu)將免費向中小企業(yè)配發(fā)標(biāo)識符，以此作為中小企業(yè)的身份識別；同時，向工商、質(zhì)檢、稅務(wù)、環(huán)保等政府管理部門以及法院等征集中小企業(yè)遵紀守法的信息。同時，組織企業(yè)開戶行向廣大中小企業(yè)發(fā)放信息采集表，由企業(yè)按統(tǒng)一格式自愿填報相關(guān)信息。
企業(yè)填報數(shù)據(jù)的質(zhì)量與其實力和信用度成正比。在社會信用體系中，有多種途徑可驗證企業(yè)填報信息的真?zhèn)�。企業(yè)填報信息的較高可信度和準確性，是企業(yè)管理水平和競爭實力的綜合體現(xiàn)，是其加分的因素，可多方受益。反之，則是減分因素，自招其損。
七、建立中小企業(yè)信用檔案的目的是什么？
作為一個企業(yè)主，您是否有這樣的經(jīng)歷：在購買一套設(shè)備前，您最希望了解的是有哪些企業(yè)生產(chǎn)這些設(shè)備，而也只有那些您已經(jīng)聽說、或是列在某個名錄上的企業(yè)，才可能成為您考慮的對象。當(dāng)您去外地做生意的時候，人生地不熟，您想與一家企業(yè)合作卻怎么也不放心，您只好托關(guān)系找朋友，四處打聽后才敢合作。換句話說，如果一家企業(yè)沒有主動地公開自己，讓您了解它，它就不可能成為您交易的對手。因此，建立中小企業(yè)信用檔案的目的就是給中小企業(yè)提供一個自我公開、自我展示的平臺，讓更多的企業(yè)、銀行了解中小企業(yè)，打破中小企業(yè)融資和發(fā)展過程中的信息瓶頸，給中小企業(yè)帶來資金、帶來商機、帶來發(fā)展的前景。
八、中小企業(yè)信用檔案對中小企業(yè)有什么好處？
“信用生金”在喬家大院的典故中得到了集中體現(xiàn)。那么您想成為第二個喬氏嗎？中小企業(yè)信用檔案將助您一臂之力。
好借錢。作為一家中小企業(yè)，您是否曾經(jīng)遇到過這樣的窘境，去商業(yè)銀行借錢，先是要求準備一大堆證明材料，然后一個月、兩個月以后因為各種原因被拒之門外，轉(zhuǎn)投其他銀行也依然是焦急的等待。您的生財機會轉(zhuǎn)瞬即逝，然而銀行的貸款卻總是可望而不可及。
現(xiàn)在好了，有了信用檔案您不必再東奔四走，只要向銀行提交您的信用檔案，銀行再進行一些調(diào)查核實就可以進行貸款審批，幾天以后銀行就會告訴您是否給您貸款，為您爭取了時間、省去了麻煩。如果您一直保持良好的信用記錄，那么銀行會對您青睞有加，不僅可能很快給您貸款，而且還會在貸款額度、期限和利率上有一定的靈活性和優(yōu)待�，F(xiàn)在一些銀行開始恢復(fù)對中小企業(yè)的信用貸款，您可以憑借良好的信用記錄作為“信譽抵押品”，不需要任何實物財產(chǎn)抵押就獲得貸款，為自己創(chuàng)造無窮的信用財富。
好賺錢。在商海沉浮多年的您深知其中的兇險，或許曾經(jīng)親嘗過被欺詐、蒙騙的惡果，您在想如果在交易之前就能充分了解對方該多好？“知己知彼，百戰(zhàn)不殆。”現(xiàn)在有了信用檔案，將使您實現(xiàn)這一愿望。您可以在交易之前要求對方企業(yè)提供其信用檔案，所有信息一目了然，對壞客戶提早防范，與好客戶合作愉快。
好生錢。錢怎么會自動長出來呢？信用檔案將給您帶來意想不到的財富。信用檔案是您的信用名片，有了它的幫助，能夠給您帶了更多的商機，創(chuàng)造更多的財富。
九、為什么要向企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送貴企業(yè)的信息？
中小企業(yè)信用檔案首先是建立在自愿基礎(chǔ)上的，其次，信用檔案中的許多信息依賴企業(yè)自主填報。中小企業(yè)自身是其信用檔案建設(shè)的主體，是信用檔案的數(shù)據(jù)源頭。最了解企業(yè)情況是企業(yè)自己，如果您希望銀行和商業(yè)合作伙伴更了解您，那就請您亮出自己的信用，積極主動地向企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫定期報送企業(yè)信息，并保證信息的完整、準確、及時。企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是大家在全國范圍內(nèi)共有的信息共享平臺，每家企業(yè)貢獻一點，就能實現(xiàn)1＋1＝無限信息，何樂而不為呢？
友情提示：在中小企業(yè)信用體系建設(shè)中，有多種途徑可驗證企業(yè)填報信息的真?zhèn)�。企業(yè)填報信息的較高可信度和準確性，是企業(yè)管理水平和競爭實力的綜合體現(xiàn)，是其加分的因素，可多方受益。反之，則是減分因素，自招其損。
十、中小企業(yè)信用檔案會泄露企業(yè)的商業(yè)秘密嗎？
不會！企業(yè)的信息儲存在人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中，就像您放在銀行的存款一樣安全。我們采取了五種措施來確保您的商業(yè)秘密安全：
授權(quán)查詢：沒有您的書面授權(quán)，沒有人能看到您的信用檔案。
限定用途：人民銀行正在抓緊制定《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，將于近期出臺。該辦法將明確限定企業(yè)信用檔案的用途，主要用于商業(yè)銀行信貸審批、貸后管理和企業(yè)信用交易等。
信息安全：存儲著企業(yè)信用檔案的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。企業(yè)信息是通過保密專線從人民銀行各分支機構(gòu)傳送到征信中心的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，在這個過程中沒有任何的人為干預(yù)，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)。
查詢記錄：企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還將對查看您信用報告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢您信用報告的情況，并展示在您的信用檔案中。
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